ФАТФ: борьба с легализацией преступных доходов

Глобализация мировой экономики и растущая эффективность рынков капитала позволяют частным лицам и организациям перемещать огромные суммы денег как на внутренних финансовых рынках, так и из одной страны в другую.

Подобная эффективность и относительная бесконтрольность движения денежных средств предоставляют криминальным элементам возможность безнаказанно 'отмывать' деньги, полученные в результате незаконной деятельности на национальном и на международном уровнях.

Точной информации об объеме отмываемых в мире средств не существует. По мнению бывшего директора-распорядителя МВФ Мишеля Камдессю, ежегодный объем данных средств составляет от 2 до 5% мирового объема ВВП - свыше 600 миллиардов долларов США. Очевидно, что отмывание 'грязных' денег оказывает существенное влияние на распределение и внутренних, и международных денежных ресурсов и подрывает макроэкономическую стабильность.

Поэтому борьба с ним - одно из наиболее важных стратегических направлении, противодействия организованной преступности. В процессе этой борьбы решаются следующие важные задачи. Во-первых, происходит расследование сопутствующих преступлений, так как отмывание денег является лишь одной из стадий преступной деятельности (как правило завершающей). Это контрабанда товаров, сырьевых ресурсов, оружия, наркотиков, незаконный оборот драгоценных металлов, незаконное предпринимательство, нарушение валютных операций, уклонение от уплаты налогов.

Средства, полученные от них вкладываются в легальный бизнес, то есть отмываются. Во-вторых, обеспечивается защита легальной экономики от криминальных инвестиций.

Мнение о том, что криминальные капиталы, войдя в легальный финансовый оборот, начинают служить развитию национальной экономики, нельзя признать верным.

Криминальные капиталы остаются под контролем владельцев и служат прежде всего их целям. В результате экономика отдельных стран оказывается в зависимости от действующих на их территории преступных организаций. Мы можем наблюдать это явление в ряде государств Латинской Америке и Юго-Восточной Азии. В настоящее время операции по легализации преступных доходов, как правило, носят международный характер.

Профессиональные преступники действуют на международном уровне не только потому, что стремятся завладеть все более масштабными рынками. Риск быть пойманными уменьшается из-за серьезных проблем между правоохранительными органами многих стран и из-за отсутствия правовой базы.

Поэтому национальные границы являются элементом, скорее способствующим, чем препятствующим безнаказанному отмыванию денег.

Используя пробелы в международном законодательстве, отдельные преступники и криминальные группы (число тех и других постоянно растет) осуществляют незаконную деятельность на глобальных рынках и вовлекаются в международное отмывание денег. Для легализации криминальной прибыли они выбирают самое слабое звено в цепи, т.е. страну, где соблюдение банковской тайны наиболее строгое, а надзор правоохранительными органами за банковской деятельностью наименее эффективен или вообще отсутствует. Как правило, правительства указанных стран, заинтересованные в международном сотрудничестве и инвестициях, не проявляют внимания к происхождению капитала, вливающегося в их финансовую систему. Таким образом, 'отмытые' деньги проникают на международные финансовые рынки. 'Грязные' наличные нередко смешиваются с легальными доходами, полученными в результате обычной деловой активности, и декларируются как 'чистые' деньги. В подобных случаях преступники часто управляют предприятиями, торгующими или оказывающими услуги за наличные (например, рестораны или универмаги). Доход, полученный от таких предприятий, смешивается с 'грязными' деньгами и депозитируется на банковские счета без каких-либо подозрений. В условиях расширения международного финансового рынка в начале 80-х годов развитые страны начали включаться в борьбу с отмыванием денег.

Выработка рекомендаций по борьбе с отмыванием денег была начата на международном уровне Комитетом по правилам и методам контроля за банковскими операциями («Базельским комитетом»), в который входят представители центральных банков Бельгии, Великобритании, Германии, Италии, Канады, США, Франции, Швейцарии, Швеции и Японии. В декабре 1988 г.

Комитет принял декларацию «О предотвращении использования банковской системы в целях отмывания денег, полученных преступным путем». Международные усилия по предотвращению отмывания денег также включают в себя: · Конвенцию ООН 'О борьбе с незаконной перевозкой наркотиков и психотропных средств' 1988 г., · Рекомендации группы старших экспертов по транснациональной организованной преступности совещания министров 'восьмерки' (Париж, 12 апреля 1996 г.), · Конвенцию Совета Европы 'Об 'отмывании', расследовании и конфискации преступных доходов' 1990 г. · и другие документы.

Необходимость координации действий национальных правоохранительных органов на международном уровне послужила причиной создания в соответствии с решением саммита «большой семерки» в Париже в 1989 году специальной международной комиссии по борьбе с отмыванием денег (ФАТФ). ФАТФ - межправительственная организация, цель которой разработка и реализация политики, направленной на борьбу с отмыванием денег. В ФАТФ входят 29 стран и две международные организации - все страны-члены ОЭСР, Гонконг, Сингапур, страны Латинской Америки, Австралия, Совет сотрудничества стран Персидского залива, Еврокомиссия. Одним из основных направлений работы ФАТФ является разработка 40 рекомендаций по борьбе с легализацией преступных доходов - системы мер, рекомендуемых комиссией к принятию во всех странах и обязательных для стран-членов ФАТФ. Данные рекомендации были впервые подготовлены в 1990 году и в 1996 году был осуществлен их пересмотр с учетом накопленного опыта за шестилетний период и изменений, произошедших в сфере легализации криминальных доходов.

Рекомендации предлагаются лишь в качестве базовых универсальных принципов организации борьбы с отмыванием денег, которые каждая страна должна внедрять в соответствии с конкретной ситуацией и особенностями национальной конституционной системы.

Рекомендации состоят из трех основных разделов: рекомендаций по совершенствованию национальной законодательной системы, мер в финансовой сфере, а именно роли кредитно-финансовых учреждений в борьбе с отмыванием денег, и мер по активизации международного сотрудничества в сфере противодействия отмыванию капиталов. ФАТФ постоянно отслеживает соблюдение членами комиссии указанных рекомендаций.

Помимо этого страны-члены организации обязаны осуществлять взаимный контроль за исполнением требований комиссии. В ходе деятельности комиссии стало очевидно, что по мере укрепления систем противодействия отмыванию денег отдельными государствами, криминальные структуры начинали искать пробелы в законодательствах стран, не предпринимающих адекватных мер в борьбе с отмыванием капиталов и не сотрудничающих в этой сфере с мировым сообществом.

Данная ситуация обусловила необходимость активизации работы комиссии с данными государствами. ФАТФ был подготовлен специальный отчет по проблеме указанных государств, в котором были даны критерии определения государств, не принимающих адекватных мер по борьбе с отмыванием денег, и перечислены данные страны. Не так давно в их число попала и Российская Федерация.

Комиссией предлагалась система мер в отношении данных стран, рекомендуемая при проведении операций с ними. В июле 2000 г. власти США инструктировали финансовые институты страны о необходимости контроля за осуществлением операций с 15 государствами, не предпринимающими адекватных мер по борьбе с отмыванием капитала и не сотрудничающих в этой сфере с мировым сообществом. В этой связи Управлением по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства Финансов США (Financial Crimes Enforcement Network - FinCEN) был разослан циркуляр (Advisory) о системе мер, необходимых к принятию финансовыми институтами при проведении операций с кредитно-финансовыми учреждениями стран, попавших в «чёрный список». По мнению FmCEN и ФАТФ система борьбы с отмыванием денег в ряде этих стран имеет ряд серьезных недостатков: 1. Отсутствует соответствующая международным нормам законодательная база по борьбе с легализацией преступных доходов. 2. Статьи Уголовного Кодекса, касающиеся отмывания денег, не имеют практического применения и малоэффективны. 3. Также отсутствует система идентификации клиентов при проведении большого числа финансовых операций. 4. Финансовые институты не обязаны информировать правоохранительные органы о подозрительных сделках. 5. Не существует эффективной системы контроля за деятельностью финансовых институтов. 6. Не существует эффективной системы предоставления информации правоохранительным органам других стран в рамках двусторонних международных соглашений для доказательства фактов отмывания денег.

Данная ситуация осложняется отсутствием в России единого центра по противодействию легализации незаконных доходов. В этой связи всем банковским учреждениям США настоятельно рекомендуется усилить контроль за коммерческими и инвестиционными операциями, имеющими отношение к кредитно-финансовым учреждениям неблагонадёжных стран, которые осуществляются по нестандартным, неидентифицируемым и непонятным схемам, а также за операциями, которые выполняются из этих государств через третьи страны, если их выполнение по внешним признакам не обусловлено коммерческой необходимостью. В целях защиты международной финансовой системы от возможных рисков, связанных с проведением операций со странами, которые не осуществляют должного сотрудничества в области борьбы с отмыванием капитала, организации FAFT и FinCEN рекомендуют странам-членам комиссии к принятию в отношении вышеуказанных стран меры следующего характера: - открытие счета в финансовом учреждении возможно только при условии предоставления данному учреждению заявителем подлинной информации о владельце счета; - со стороны финансовых учреждений особое внимание должно уделяться любым операциям, связанным со странами, не желающими сотрудничать в сфере борьбы с отмыванием денег. В частности, финансовым учреждениям рекомендуется на регулярной основе предоставлять правоохранительным органам сведения об операциях, превышающих определенную сумму и произведенных с участием физических или юридических лиц вышеуказанных стран. - при определенных обстоятельствах не должна исключаться возможность ограничения проведения операций с соответствующими странами или даже их полного прекращения.

Данные меры не являются обязательными к применению и принятие решения по их использованию остается на усмотрение конкретного финансового учреждения.

Включение любого государства в число стран, не предпринимающих адекватных мер по борьбе с отмыванием денег и не сотрудничающих в этой сфере с правоохранительными органами других стран, скажется на инвестиционной привлекательности государства.

Фактическое признание международной комиссией по борьбе с отмыванием денег страны «коррумпированным» означает то, что развитые страны считают крайне рискованным развивать там свой бизнес.

Помимо этого, такая ситуация оказывает негативное влияние на работу финансовых учреждений и компаний, которые подвергаются на территории стран-членов ФАТФ (большинство развитых стран) повышенному вниманию и контролю, и которым приходится постоянно доказывать то, что они не имеют отношения к преступному сообществу и не занимаются отмыванием денег.

Именно таким образом, ФАТФ оказывает значительное влияние на все подозрительные регионы Земли, способствуя изменению и совершенствованию законодательства в этих странах.

Итогом действий ФАТФ впрочем являются и не совсем положительные тенденции, наметившиеся в последнее время во всём мире: д-факто прекращение существования ряда классических оффшоров (например, Кипр, Бермуды, Каймановы острова, Мальта) уже в ближайшие годы (к 2005 году). Включение России в чёрный список, скорее всего не даст никаких результатов, и уже зимой её оттуда выпустят.